Pourquoi prendre une assurance crédit ?

Pourquoi prendre une assurance crédit ?

Au cours d’une vie, tout le monde peut faire face à des difficultés sur le plan financier. Il peut aussi arriver qu’on ait des projets personnels à réaliser. Pour aider les particuliers à affronter ces situations en toute sérénité, les établissements de crédit mettent à leur disposition des solutions de financements. Toutefois, avant d’en accorder, ils imposent un certain nombre de conditions. La souscription d’une assurance crédit. Elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt auprès d’une banque. Dans cet article, découvrons quelles sont les utilités d’une telle garantie.

Pour l’emprunteur : garantir le remboursement du prêt

De prime abord, il importe de préciser que lorsqu’on souscrit un crédit, celui-ci doit être remboursé avec les intérêts. La crainte pour les organismes prêteurs est que lorsque la durée de remboursement s’étale sur une période assez longue, les risques de non-paiement sont élevés. L’incertitude devient ainsi un facteur gênant pour les banques. D’où l’intérêt de la souscription d’une assurance crédit. Il faut préciser que la vocation première de celle-ci est de couvrir les risques d’une diminution soudaine et imprévue des revenus. Plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette situation. Il en est ainsi notamment :

  • D’une maladie,
  • D’une perte d’emploi,
  • D’une incapacité temporaire ou permanente de travail,
  • Du décès de l’emprunteur.

Dans de pareils cas, le remboursement du capital restant dû sera pris en charge par la compagnie d’assurance de l’emprunteur. Elle joue ainsi un rôle important. Elle permet entre autres d’éviter d’actionner les garanties telles qu’un cautionnement ou encore une hypothèque. En l’absence de cette protection, le débiteur peut être dépossédé de ses biens pour assurer le paiement du crédit. On parle dans ce cas d’une saisie. Selon le cas, elle peut être une mesure conservatoire ou une voie d’exécution.

Pour le prêteur : avoir la certitude d’être remboursé

L’intérêt de la souscription d’une assurance crédit ne bénéficie pas seulement à l’emprunteur, mais aussi pour le prêteur. Il dispose ainsi d’une garantie quant au remboursement de son capital quoiqu’il arrive. Elle est d’une importance cruciale pour les établissements de crédit surtout si la durée du prêt est très longue. Il faut savoir qu’au cours d’une vie, on n’est jamais à l’abri d’un ou de plusieurs événements qui pouvant impacter la situation financière de l’emprunteur. Ces situations auront pour conséquence d’empêcher le client d’honorer ses engagements.

C’est justement pour parer à ce genre de problème que les banques imposent dans certains cas, la souscription d’une assurance crédit. Pour les crédits à la consommation, elle est généralement facultative. C’est surtout dans le cadre d’un crédit immobilier qu’elle est exigée.

Les situations couvertes par une assurance crédit

Les candidats au prêt qui font le choix d’en souscrire une profiteront d’une garantie décès et perte totale et irréversible.

Pour la première, elle est valable durant toute la période de validité du contrat d’assurance. Votre compagnie prendra en charge le remboursement du capital restant dû qu’il s’agisse d’une mort naturelle, faisant suite à une maladie ou à un accident. Il convient toutefois de préciser que le suicide ne rentre pas dans le cadre des couvertures.

Concernant la seconde garantie, pour être mise en œuvre, il faut trois conditions. Ce sont notamment :

  • L’impossibilité pour l’emprunteur d’effectuer une activité rémunérée
  • Une incapacité absolue et présumée définitive
  • La PTIA doit avoir lieu avant l’âge limite prévu au contrat.